這場講座 你會帶走
看清｜家族財富的全貌：稅務・法律分配・資產流動性・家族承接
找出｜你家現在最該處理的傳承關鍵與先後順序
帶走｜60 分鐘稅務規劃諮詢（價值 $10,000），講座後依問卷安排
你都有
而沒有人幫你統整
財務現況
01｜單項專家建議
02｜每年做免稅額贈與
03｜成立控股公司
04｜股權用 10 元移轉
05｜跨境配置
06｜保險當隱形金庫
財務議題
每個人都在自己的角度提醒你
有用額度，卻沒算到底該贈多少
把公司當成節稅答案
把約定價格當成稅務價值
海外帳戶、境外保單、海外不動產
直接理解成免稅或遺產稅稅源
一項一項都對，放在一起卻不一定適合你
經營公司
你是按照這個順序嗎！
經營公司｜定目標 → 排預算 → 買設備、請人
那家族財富呢？
家族財富｜先贈與 → 先買一張保單 → 先成立投資公司
有沒有發現
這兩件事的思考方向剛好相反？
財富是加法
傳承是乘法
累積財富｜加法
一筆一筆往上加
傳承財富｜乘法
資產 × 家人 × 股權
資產｜現金、不動產、保單、股權，每一種的稅負與變現難易都不同
家人｜每個孩子和父母的關係不同、價值觀不同，猜父母心意的角度也不同
股權｜分紅是家族源源不絕的金雞母，誰拿分紅、誰管經營，不一定是同一個人
弄清楚在意的是什麼
資產都夠用的家族，爭的往往不是數字
而是公平、被看見，以及誰說了算
心意說得清楚，問題就少很多
這正是IFA獨立理財顧問的角色
IFA（Independent Financial Adviser）
不從金融商品開始，由家族的目標與整體財務出發
盤點資產→協助釐清→整合量化
把稅務、現金流與家人的考量放在一起，看清每個選擇的影響
再決定需要哪些安排
單點理財｜單點處理
01 看商品｜比報酬、費用與條件
02 找節稅｜哪裡能少繳一點
03 先執行｜做了才回頭問目的
單點看｜一筆一筆的資產
一次只看一件事，看不到一個決定會如何牽動整個家族
整合理財｜以終為始
01 看全貌｜四大面向
02 找關鍵｜三個階段
03 排先後｜三層策略
以諾看｜你整張家庭資產負債表
先看清楚家族要去哪裡，才知道每一項安排該放在哪裡
第一代｜創辦人親自規劃，23 年收費制實務經驗
第二代｜顧問團隊接住下一代，從理財到稅務一路延續
長期｜同一個窗口整合到底，固定顧問費，不推銷商品
由第三方來說比較客觀
錢是夠的，難的是怎麼分才安心
哪些給誰、各拿多少，心裡有想法，卻不能放上檯面講
這一場，由教授和顧問用第三方的角度把話說開
兩代坐在同一間教室，聽同一套說法，回家就有了開口的起點
連教授自己都遇過
父親過世後，全家人才發現：在鄉下有土地
之前沒有人知道
家人共同繼承
幾乎沒辦法處理
最後集中給一個人
「如果這些土地在台北、有價值，事情就更複雜了」
周冠男教授
交得出去，也要接得住
上一代｜把心意說清楚
先盤點股權與家族資產，試算贈與、遺產與稅負
算清楚自己要留多少、每個孩子各拿多少、不同資產適合給誰
心意有了數字當根據，才說得清楚
下一代｜把能力準備好
要面對的不只是接下多少資產
還有控制權、使用時點、家族期待，以及自己的人生目標
從人生目標量化、一生現金流與財務安全線開始，培養打理兩代財富的能力
歡迎夫妻、兩代一起來｜家族同行享優惠
講者資訊
提供投資與行為財務的科學基礎
周冠男 教授
學術界名列台灣財金學者前1%。
將學術研究轉化為實務行動，讓投資人能清楚認識自己的行為偏誤。近期出版《長期買進》一書（24刷暢銷），推廣正確的金融科普教育。
從行為財務學出發，提醒投資人：「投資的最大風險，是對自己一無所知。」
他倡議台灣應建立「IFA獨立財務顧問制度」，讓理財回歸專業與中立。
現職
政大商學院 副院長
國科會財金及會計學門 召集人
轉化為可執行的財務整合系統
李鳳蘭 創辦人
台灣理財規劃先行者，公認的 IFA 制度推手。
23 年前率先導入 FPSB 國際標準，至今已服務超過 700 + 個家庭，是台灣仍在第一線執案的資深獨立顧問。2023 年創立以諾理財顧問公司，打造台灣第一家 IFA 模式團隊，堅持獨立於金融機構、不推銷特定商品，2025 年榮獲金峰獎「微型企業十大傑出創業楷模」。
現職
以諾理財規劃顧問 創辦人
Podcast《以諾仟金》主持人
這一次，走出校園
從先前兩場大眾講座
到受邀與政大後 EMBA 校友會分享
以諾與周教授有過不同形式的交流
在「企業主的最後一張資產負債表」那場分享裡
我們看見企業家族對兩代傳承的強烈需求
這次再邀請周教授，與以諾顧問一起
和兩代談談財富傳給下一代之前，值得想清楚的事
傳承，要算清楚，也要說清楚
時間成本｜
為什麼「沒規劃」反而最貴？
兩代談錢｜
怎麼用「信任」和孩子談錢？
財務透明｜
爸媽的財產，該讓孩子知道嗎？
企業的帳算得清
家族的帳更要提早談
兩代一起進場規劃｜企業主家族｜淨資產約 17 億
淨資產｜約 17 億
家族事業相關資產占淨資產｜約 85%
高流動資產占淨資產｜約 5%
現況兩人遺產稅｜約 2.9 億
規劃前（當下58歲）
資產多集中在家族事業與不動產，家庭年度現金流反而是負的
壽險加金融資產，不足支應兩次遺產稅：第一次缺口約 800 萬，第二次約 6,000 萬
後代可承接淨資產約 14.8 億，承接率約 88%
資產很多，不代表遺產稅付得出來
真正的風險，是需要現金時，只能急著賣資產
規劃後（當下58歲→未來86歲）
總稅負
約 8.3 億 → 約 4.1 億
長期總稅負率
約 17% → 約 9%
後代可承接淨資產
約 39.3 億 → 約 41.9 億
同樣的資產，排對先後，稅負少一半，留給下一代的更多
數字之外，是兩代先各自釐清自己要的，傳承才接得起來
*以上為真實規劃案例之去識別化摘要；試算結果依個別條件、假設與規劃時間點而異，不代表未來績效或結果保證。
當數字被理解
原本難以討論的選擇，也有了判斷依據，更容易一起做決定
規劃給了方向， 陪伴讓改變真正發生
更多實例 →點擊客戶故事
講座資訊
13:00 – 13:30 報到
13:35 – 14:35 講題一
周冠男 教授
長期投資的關鍵：策略、紀律與人性
14:45 – 16:15 講題二
李鳳蘭 Sizuca 創辦人
一張家庭資產負債表，看懂傳承安排的實務關鍵
16:15 – 16:30 現場對談QA
12/12（六）
下午 13:30~ 16:30｜ 13:00開始報到
政大公企中心 A605｜捷運東門站步行6-8分
活動聲明
報名即視為同意主辦單位於活動過程中進行拍照或錄影，相關影像可能用於未來活動紀錄、宣傳與行銷，並公開於網站、社群或其他媒體平台。
適合
- 資產累積到一定規模，開始思考財富怎麼傳給下一代
- 已做過贈與、保單、控股公司或信託，但不確定彼此是否互相配合
- 兩代想一起談，卻不知道從哪裡開始
- 是銀行、保險公司的 VIP、VVIP，也聽過亞資專區的方案，一個接一個推薦，卻不確定自己到底需不需要
- 想把力氣放在財務面的整合判斷，而不是全方位的家族事務管理
不適合
- 想找短期投資標的或操作建議
→ 講座談的是長期投資的策略與紀律，不提供個股或買賣建議
- 只想找一個節稅商品或單一方案
→ 這場談的是整個家族的資產、稅負與先後順序，不推薦單一商品，著重在整體規劃與長期策略
- 希望將財務決策完全交由他人執行
→ 以諾負責開處方箋：整合量化、排出先後；家族要去哪裡，需要你一起想清楚，執行再由各專業協作
從看懂，到真正落地
Step 1｜認知建立
講座
（購票參與）
→ 看懂「整體理財規劃與稅務規劃」架構
Step 2｜結構釐清
一對一諮詢
（依適合度安排）
→ 用 60 分鐘，釐清你家整體財務與稅務結構，以及最該處理的傳承關鍵
→ 判斷是否需要完整規劃
FAQ
我們如何保持顧問立場
不代操｜不以銷售金融商品為目的｜不依資產規模抽成｜顧問費收入為主
Ｑ.什麼樣的第二代適合一起來？需要財經背景嗎？
已成年、開始接觸家族事業或財務的第二代，或正準備培養接班人的第一代，都適合兩代一起來。
講座從家族常見的決定與真實情境開始，不需要財經或稅務背景。
Ｑ.銀行、保險公司也有免費規劃，差別在哪？
以諾收的是顧問費，規劃的終點是家族的目標，不是某一項商品。
商品是執行時的選項之一，放進整體量化後，再看需不需要、需要多少、誰需要。
Ｑ.你們和理專、保險業務員、會計師、律師有什麼不同？
以諾是獨立IFA理財顧問（Independent Financial Adviser，簡稱IFA），不隸屬任何金融機構。
我們負責統籌規劃，執行時再依安排找對的專業協作：申報找會計師、法律文件找律師、信託找銀行、保單找保險業務員…等。
你也可以請自己熟悉的專業執行。
Ｑ.以諾和家族辦公室有什麼不同？我們家適合哪一種？
家族辦公室｜多半服務資產規模很大、成員與事業都很複雜的家族，除了財務，也常統籌家族治理、生活與各項事務。
以諾｜專注在財務面，陪台灣中小企業主家庭把資產、稅務、傳承與現金流放同一張家庭資產負債表，排出先後，再交給各項專業執行。
Ｑ.這場講座會提供投資標的或操作建議嗎？
不會。
因為在決定「買什麼」之前，更重要的是先知道：這筆錢要完成什麼目標？需要多少報酬？可以承受多少風險？又有多少時間？
這場的重點，是建立完整理財規劃與稅務規劃的思考框架，而不是提供單一投資標的。
Ｑ.現場會試算我家的稅嗎？需要提供資產資料嗎？
不會，個案試算需要完整資料，現場也不需要提供任何個人或家族資料。
Ｑ.一對一諮詢可以解決我的問題嗎？
諮詢的目的是幫你釐清現況與關鍵問題，
並判斷是否需要進一步做完整規劃。
Ｑ.家族票怎麼算？
家族雙人票、三人票限同一家族：夫妻、兩代，現場安排相鄰座位。如有更多人數需求，歡迎請與我們聯繫。
Ｑ.一對一預約諮詢，有使用效期嗎？
請您於2027/2/3前使用。
講座結束後將依序安排一對一諮詢時段。