【客戶背景與理財動機】
再窮也要做財務規劃，3年內存下百萬元
小珊的人生經歷充滿波折，出身黑道家庭，童年在恐懼與貧乏中度過。父親酗毒暴力、母親棄養，她與弟弟顛沛流離、寄人籬下，不僅飢餓交迫，還遭寄宿家庭虐待；國中甚至曾遭擄作肉票，長期活在不安全與缺愛的環境中。這段黑暗歲月讓她建立起一個簡單卻堅定的信念：「現在悲慘，長大就要變偉人」，也促使她透過閱讀偉人傳記為自己注入精神力量。
然而長大後，她依然面臨艱難選擇。婚姻失敗、先生外遇不付家用，母子只能靠她一人賺取生活費。她曾每月賺僅4萬元，房租與基本開銷後，每天伙食費僅200元，連應急儲備金都無法建立，陷入極度入不敷出的困境。即便如此，小珊依舊堅持努力、誠實面對孩子，靠著兩份兼職長時間工作維持基本生活，直到罹患腦瘤才驚覺身心即將崩潰。
在最困難的時候，她遇見了理財規劃顧問李鳳蘭。儘管財務極其吃緊，她仍決定付款完成專業財務規劃，只因她深知「若不改變，未來永遠都會卡在困境裡」。
這次財務規劃幫助她釐清未來方向，不僅從收支平衡開始改善現金流，更引導她找到人生真正的動力來源——她最大的願望，是50歲時成立基金會，到偏鄉幫助像她過去一樣貧苦的小孩。
因此，她設定具體的財務目標：每年存下50萬元、50歲累積千萬元退休金。為了提升收入，她依顧問建議轉型為講師與業務，並結合過去教會講課經驗自辦課程。三年內，她收入突破月薪六位數，成功存下百萬，並逐年調升儲蓄目標，朝夢想邁進。小珊用自身經歷證明，再困苦的起點也能因為正確的理財規劃而改變命運。
【顧問提供的解決方案】
面對小珊收入入不敷出、無緊急備用金的困境，理財顧問李鳳蘭給予三大策略建議:
首先，擬定明確目標：幫助她挖掘內心最渴望的退休夢想——成立基金會回饋偏鄉。
其次，提高收入來源：引導她善用過去講課經驗，轉職為講師與業務，創造主動收入，讓月薪從2.3萬飆升至6位數。
第三，落實收支控管與保障重整：打造量身規劃的財務預算與風險管理機制，從生活支出優化到保單調整，讓現金流由負轉正，三年內成功累積百萬元資產。小珊也積極調高儲蓄目標，每年強化財務紀律，邁向50歲累積千萬退休金的目標。