當收入與資產增加
財務決策也進入下一個階段
財務現況
01｜資源增加
收入・投資・不動產・公司股權・承接家庭資產
02｜責任交疊
孩子・父母・保障・家庭生活
03｜目標並行
換屋・創業・財務獨立・退休・傳承・接班
04｜決策牽動
一個選擇，可能同時影響不同人生安排
財務議題
工具很多
卻不清楚彼此如何配合
收入不低
仍說不清到底需要多少
人生持續改變
財務安排卻沒有跟著調整
每個議題都有專業協助
卻少了一個看全局的角色
財務的複雜，不只看你有多少資產
很多家庭手上的工具其實很簡單：
一份薪資｜一間房｜ETF｜幾張保險
但進入人生責任最重的階段，同一份資源開始同時支撐：
房貸｜孩子教育｜父母照顧｜保障｜退休
工具可能很簡單，責任卻一點也不簡單
錢已經放出去，也不代表規劃已經完成
房子買了、投資做了、保險也有了，這些既有安排仍然共同使用：
同一份收入｜同一批資產｜同一段人生時間
資源愈有限、責任愈重
每一個重要決策能修正的空間反而愈小
有些家庭，需要一起判斷的事情更多
高收入家庭
高薪集中在職涯黃金期，更需要提早建立 45～50歲之後的財務獨立與工作選擇權
企業主／創業者
公司、個人與家庭財務彼此交錯，資金安排也會同時牽動稅負與家庭資產
二代接班／承接家族資產者
資產、控制權、使用時點、家族期待與自己的人生目標，需要一起被考量
每個議題都有專業
誰來負責看全貌？
有資金 → 找投資
擔心風險 → 增加保險
想退休 → 選擇現金流商品
需要資金 → 找銀行貸款
但當這些決策同時存在於一個家庭裡，誰來判斷彼此之間的影響？
單點的答案沒有錯，人生需要的是完整答案
整合不是把理財變複雜，而是從一開始，就把方向做對
所以，在決定「買什麼」之前，更值得先問：
這筆錢
究竟要替你的人生完成什麼？
這正是IFA獨立理財顧問的角色
IFA（Independent Financial Adviser）
不從金融商品開始，由你的人生目標與整體財務出發
先盤點資源，協助釐清、整合與判斷，再決定需要哪些策略與工具
商品理財｜單點處理
👉 先看商品 → 比較條件
→ 容易用同一把尺做判斷
問「哪個最好」
當工具的功能不同，只比較報酬、費用或條件，容易把工具放錯位置
整合理財｜以終為始
👉 人生目標 → 整體規劃
→ 策略 → 工具
問「這個工具，在我的財務裡要完成什麼」
先看清楚人生，才知道每一筆錢該放在哪裡
如果你只有1分鐘，先看這裡
為什麼多數人的投資，從一開始就做錯？
我不是變有錢，是終於知道自己在幹嘛
為什麼「會算」
還不等於「會規劃」
現在透過各種試算工具，甚至 AI，幾秒鐘就能算出退休金、投資報酬與資產累積
一般常見退休試算
家庭年支出 300萬｜提領率 4%
→ FIRE資產 7,500萬
再放入現在的條件
40歲｜資產 3,000萬｜每年投入 200萬｜預期報酬 6%
→ 幾歲可以達到 7,500萬退休？
哪些前提與變數被放進去了？
通膨 稅負 必要支出 彈性支出孩子教育 父母照顧 醫療長照 換屋收入變化 退休年限 投資波動 資產流動性
完整理財規劃
從對談開始
從對談開始
釐清真正的需求
辨識容易被忽略的變數
理解不同選擇彼此如何牽動
再進行整體判斷
一個商品決策
為什麼可能改變你 10 年的人生？
從比較商品與習慣開始
👉 報酬率
👉 費用
👉 單一商品條件
👉 目前可運用的現金流
👉 既有往來與信任
看似穩健的財務決策，同時牽動
👉 現在的現金流
👉 資產累積的速度
👉 家庭可以承擔的風險
👉 家庭財務的安全底線
👉 未來生活的選擇空間
商品條件看似只差一點
最後改變的是資產累積的速度、退休的時間，以及未來擁有的選擇權
這場講座
帶你建立一套財務的完整框架
360º 理財系統｜
四大根基 × 六大步驟
01｜商品決策
02｜看見整體影響
03｜建立完整框架
04｜真實案例拆解
05｜看見完整規劃
看懂｜財務決策如何影響人生
建立｜一套完整的判斷框架
辨識｜自己真正需要處理的財務議題
從「我該買什麼？」
到「我為什麼做這個決定？」
以諾，來到高雄了
從一個人來到高雄
到一個團隊留在高雄
這一次，不只是來辦一場講座
多年前，因為客戶邀請身邊的朋友，Sizuca 曾特別來到高雄舉辦一場理財講座
那時候，服務高雄客戶的方式，是由她一次次南北移動，把理財規劃帶到客戶身邊
其中不少家庭，從一場講座開始認識完整的理財規劃，後來成為一路陪伴超過十年的客戶
但這一次，不一樣了
20 多年第一線服務後，Sizuca 原本已準備逐步退休
但她選擇在 2023 年二度創業
她想留下來的，不只有自己的經驗
還有一套能夠被傳承的理財規劃專業，讓下一個世代的顧問能真正接續這份服務
如今，以諾有了接棒的顧問團隊，也正式在高雄建立實體服務據點
對南部的客戶來說，改變的是服務的距離
從第一次面對面的理財規劃，到未來人生與財務發生變化，都能更即時地回來討論、持續調整
本場講者
李鳳蘭 Sizuca
以諾理財規劃顧問 創辦人｜首席稅務規劃顧問
23 年第一線收費制理財規劃實務
在台灣至今仍缺乏完整 IFA 制度與成熟產業環境的情況下，長期依循 FPSB 國際理財規劃架構，以規劃服務本身收費，陪伴家庭處理完整的財務決策
讓專業服務，走進產業對話
她所累積的方法與經驗，也持續進入產業、專業社群、顧問教育與公共討論
學術 × 實務共同倡議
曾兩度邀請政大周冠男教授共同舉辦講座
倡議如同「醫藥分業」
理財規劃也應成為一門獨立專業
共同講授・現場對談・消費者提問｜以諾IFA系列講座・Podcast專業對談
金融產業跨域交流
曾以「財務規劃顧問」代表身分
參與金融科技、信託科技與跨專業議題討論
阿爾發投顧 TrusTech
CFP／IFA 專業分享
受 CFP 持證人專業協會邀請
分享台灣 IFA、收費制顧問制度與
整合規劃經驗
台灣理財規劃產業發展促進會
理財好聲音CFPVoice
顧問專業教育
「RFC國際認證財務顧問師」課程講師
授課主題｜財務規劃流程與案例解析
企業實踐獲得肯定
獲第23屆金峰獎｜收費制、客戶導向的財務顧問模式，正在台灣被更多人看見
「微型企業十大創業楷模」｜2025年
多年來，她所建立與推動的理財規劃方法與實務經驗，已隨著不同顧問與團隊在市場上開枝散葉
而她自己始終留在第一線，持續做一件很花時間的事：
收入｜支出｜資產｜負債｜保障｜投資｜稅務｜傳承｜人生目標
↓
放回同一套財務系統中
盤點・量化・判斷
從一般家庭到企業主、高所得與高資產家庭，長年累積的完整規劃經驗，讓她能從複雜的財務資訊中
快速看見問題的核心與彼此牽動的關係
但看見問題，只是規劃的開始
讓客戶看懂自己的財務
↓
在理解之後願意做出改變
↓
規劃真正開始產生價值
從「知道」走到「做到」
處理的往往已經不只是數字
二十多年的第一線服務，也讓 Sizuca 累積了另一種難以量化的能力：
理解人在面對金錢與重大決策時的猶豫
建立足夠的信任與安心
陪伴客戶持續判斷與調整
這也是許多家庭在第一次規劃之後，仍持續多年回來討論人生中的重要財務決策
95%
客戶來自實際服務後的轉介紹
成立以諾後，她希望建立的，是一個以完整理財規劃為核心服務、以顧問規劃費為主要收入的 IFA 團隊
把二十多年第一線累積的方法、標準與實務，傳承給下一個世代，培育真正能夠承接完整規劃服務的顧問
從方法，到真正能接棒的顧問
以諾這幾年持續投入的，是把完整規劃的服務能力真正培育到下一個世代
王筱妮 Penny
首席理財規劃顧問
3年累積服務超過百組家庭
從完整理財規劃
到企業主與稅務規劃
已能獨立開發並服務高複雜度客戶
方芊淳 Peggy
資深理財規劃顧問
從第一屆 IFA 學員加入以諾，歷經實習跟案、獨立執案
逐步成為資深理財規劃顧問
理財規劃能力成熟後，現正進入稅務規劃實習
並將在高雄提供在地服務
傳承的不只是方法， 而是完整規劃的服務能力
2026｜以諾理財高雄服務正式啟動
從一場講座開始，認識一種不一樣的理財方式
沒有量化以前
我們都只是「覺得」
案例一｜高收入家庭｜醫師與工程師
40 歲夫妻+1位孩子｜家庭年收 約700 萬
希望5年後提早退休，並以1億投資資產 × 4％提領作為退休目標，想知道可行性與風險
他們採長期被動投資策略，也很努力在累積資產
規劃前（時間風險）
👉 照現在的方式走，70歲資產會用完
這不是投資報酬率的問題，
而是「沒有整體規劃」
規劃後（時間重建）
👉 退休時間調整至50 歲
👉 設定投資資產目標約 1.46 億
把退休生活、家庭支出與資產條件一起量化後，才知道「幾歲退休」需要哪些條件支持
規劃之後，改變的不只是退休數字
01｜先釐清優先順序
後來，夫妻考慮提前換屋
這一次，他們先釐清了自己的優先順序：
換屋是現階段更重要的目標，購車可以延後
02｜再回到財務藍圖量化
如果提前換房，購屋預算控制在多少，原本的退休與家庭目標仍然可以完成？
03｜確認可行範圍，再做決定
重新量化後，確認可行的預算範圍
隔天，他們買下了預售屋
後來客戶告訴我們：
「 第一次覺得，財務上的每一步都可以走得這麼安心 」
案例二｜壓力家庭｜單薪年收入170萬
35 歲夫妻+1位孩子｜上班族
他們的問題不是沒有在投資
現金流長期為負
投資決策集中、風險過高
市場波動時，曾因恐慌做出錯誤決定
規劃前（時間風險）
👉 10年後，資產可能會歸零
提前看到10年後的結果，本身就是價值
也多了10年，在今天開始做更有利的選擇
規劃後（時間重建）
65 歲安心退休
建立 1,900萬～2,900萬的投資資產安全線
先確認家庭不能失守的生活底線，再決定可以承擔多少投資與未來目標
當數字被理解
原本難以討論的選擇，也有了判斷依據，更容易一起做決定
案例三｜高資產家庭｜淨資產1.9億｜銀行VIP
單親52 歲+2位孩子｜生息資產 1.8 億 ｜高資產低負債
10+張保單｜30+投資標的（台股、基金、結構債、公司債）｜多家金融機構往來
表面看起來完整：有有現金流・有配置・有保險
放回整體資產後，才第一次看見真實的結構
結構債 / 公司債｜20%
年金（月配息）｜14%
儲蓄型保單｜15%
不可動傳承資產｜22%
近一半資產「49%」效益偏低
在一個個單點工具中被推著走
最危險的不是風險，而是看起來很安全
規劃前（時間風險）
55歲可運用投資資產僅約4,000萬
72歲投資用盡，現金流中斷
後續要變賣其他資產支應生活
資產效益不足，現金流就得靠變賣資產補足
真正的風險，是需要用錢時，沒有選擇出售時點的空間
規劃後（時間重建）
重新調整儲蓄險與資產配置
提升資產效率、重建現金流結構
👉 55歲投資資產可達 約1億
👉 財務成功率約97%｜蒙地卡羅模擬
同時辨識
資產傳承與分配
潛在遺產稅負
看懂之後，還需要真正落地
帳面損益｜既有往來與信任｜市場位置
高資產家庭面對的財務工具與執行細節更多
也更傾向把研究、比較與執行確認交給專業顧問
規劃給了方向， 陪伴讓改變真正發生
*以上為真實規劃案例之去識別化摘要；試算結果依個別條件、假設與規劃時間點而異，不代表未來績效或結果保證。
更多實例 →點擊客戶故事
一個家庭的財務
很少只有一種問題
從人生目標、家庭現金流，到投資、保障、稅務與傳承
真正的整合規劃，需要跨領域的判斷與長期實務經驗
與以諾一同寫下紀錄
年 收費制顧問專業實務
0
+
組 家庭信任
0
+
小時 顧問服務時數
0
K+
份 真實客戶見證
0
+
100% 客戶導向
從客戶需求與人生目標出發
360º 整合規劃
把分散的財務議題放回同一套系統
IFA 獨立顧問團隊
國際理財規劃持證｜CFPⓇ . RFC
我們不是替你決定人生
而是讓每一個重要決定
都有更完整的依據
從專業實務，到市場現場
去年講座現場，實際發生的改變
真實心聲
📈 我原本以為自己投資做得很好，才發現根本沒有規劃
🛡️第一次知道，原來人生的財務結構可以被量化
🧭 最有幫助的，不只是投資，而是讓分散的資產回到同一個方向
🤝 我現在做財務決定，安心很多
不是我們說有用，是他們走過之後的選擇
商業人士 & 科技業
專業人士 ＆ 退休人士
特效化妝師 & 肌力與體能教練
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適合
- 已有百萬收入、多元收入，但尚未整合成系統、缺乏整體策略
→ 來自本業、事業或投資的收入逐漸增加，卻不確定目前的安排是否真正對齊長期目標。
- 累積一定資產，但決策成本越來越高
→ 已持有股票、保險、不動產、股權等多元資產，每一個決定都在消耗時間與注意力，決策判斷缺乏全局視角。
- 正面臨人生與資產配置的關鍵選擇
→ 在買房、結婚、生子、創業、接案、收入放大、退休或資產轉換階段，希望每一步決策都有更高的確定性與掌控感。
- 不缺資訊，而是缺一個整合與判斷的角色
→ 你已接觸過大量理財資訊，
但更需要的是一個能站在你立場整體規劃的顧問。
- 希望用更有效率的方式管理財務與時間
→ 時間比金錢更稀缺，
希望降低決策負擔，把精力留給更重要的事業與生活本身。
不適合
- 尚在建立基礎階段
→ 如果目前仍以累積第一桶金、提升收入為主要目標，這場內容可能會超出現階段需求。
- 尋求短期投資建議與明確標的
→ 本講座不提供投資標的或進出場建議，而是著重在整體規劃與長期策略。
- 希望將財務決策完全交由他人執行
→ 我們重視的是建立你的判斷架構，而非替你做所有決定。
從看懂，到真正落地
Step 1｜認知建立
講座
（購票參與）
→ 看懂「整體財務規劃」架構
Step 2｜結構釐清
一對一諮詢
（依適合度安排）
→ 用30分鐘，幫你釐清整體財務結構，可能浪費3–5年的決策問題
→ 判斷是否需要完整規劃
高雄場 10/17（六）
下午 2:00~ 4:30｜ 01:45開始報到
鑫空間商務中心 博愛館｜捷運後驛站步行3分
活動聲明
報名即視為同意主辦單位於活動過程中進行拍照或錄影，相關影像可能用於未來活動紀錄、宣傳與行銷，並公開於網站、社群或其他媒體平台。
FAQ
我們如何保持顧問立場
不代操｜不以銷售金融商品為目的｜不依資產規模抽成｜顧問費收入為主
Ｑ.會推銷金融商品嗎？
不會。
不會以推銷金融商品為講座目的。
我們的核心收入來源為顧問規劃服務費。
Ｑ.你們是理專或保險業務員嗎？
不是，我們為獨立IFA理財顧問（Independent Financial Adviser，簡稱IFA），不隸屬任何金融機構，以整體財務規劃為核心。
Ｑ.聽完之後，可以自己完成規劃嗎？
講座會幫助你建立完整理財規劃的框架，但不等於完成一份屬於你的財務規劃。
完整的財務規劃仍需要資料盤點、需求釐清、目標量化、假設設定、風險評估與策略分析。
Ｑ.這場講座會提供投資標的或操作建議嗎？
不會。
因為在決定「買什麼」之前，更重要的是先知道：這筆錢要完成什麼目標？需要多少報酬？可以承受多少風險？又有多少時間？
這場的重點，是建立完整理財規劃的思考框架，而不是提供單一投資標的。
Ｑ.沒有財經背景，會不會聽不懂？
不會。
這場講座從生活中的財務決策與真實案例開始，不需要具備金融專業背景。
Ｑ.一對一諮詢可以解決我的問題嗎？
諮詢的目的是幫你釐清現況與關鍵問題，
並判斷是否需要進一步做完整規劃。
Ｑ.一對一預約諮詢，有使用效期嗎？
請您於2026/11/13前使用。
講座結束後將依序安排一對一諮詢時段。