【客戶背景與理財動機】
花錢憑感覺 年收百萬也會月月透支
36歲的阿夫經營辦公大樓機電維修公司，31歲的妻子小瑜是彩妝師，夫妻年收入超過百萬元，原本生活看似穩定無虞，然而隨著兩個孩子的出生、家庭開銷增加，加上長期缺乏理財觀念，導致月月透支、現金流持續為負。
小瑜奉行「活在當下」的消費哲學，生活開支與工作所需的彩妝品常靠信用卡分期支付，每月卡費壓力逼近2萬元；阿夫則將投資視為財富增值的工具，卻未做好財務整合，曾赴港購入高保費境外儲蓄險作為小孩教育基金，年繳高達30萬元，反而拖累家庭財務。
兩人長期未區分公司帳與家用帳，當家庭支出超出預算時，就動用公司資金應急。初期生活尚可支撐，但第二個孩子出生後，妻子工時被縮減，家庭收入驟減，財務缺口逐漸擴大。
更雪上加霜的是，兩個月前為了改善居住空間，阿夫購屋貸款，雖然前三年使用寬限期，僅繳利息1.8萬元，但未來本金加利息將增至每月約5萬元，讓夫妻倆深感焦慮。
我知道該儲蓄,但到底存多少錢才夠?
儘管夫妻有儲蓄意識，但對於「該存多少才夠」毫無頭緒，也因無明確的財務目標與數字基礎，導致長期盲目消費與錯誤保單配置。阿夫在一次財務講座中認識到「理財規劃能把人生夢想數字化」，才開始正視兩人財務結構的混亂與風險，並希望透過專業協助，解開債務、保險與帳戶混用的財務死結，重新掌控金流、邁向具保障的財務自由人生。
【顧問提供的解決方案】
刷卡不分期、儲蓄險解約現金流由負轉正
阿夫與小瑜夫妻年收破百萬卻月月透支，財務亂象來自公司帳與家用帳未分、過度刷卡分期與高額儲蓄險支出。財務顧問首先協助他們分離帳戶，精算實際家庭月支出為8萬元，並規定每月提撥家用，不得超支；
其次檢視刷卡習慣，指導他們停止分期消費，改以現金支付並逐步清償卡債，避免債務滾雪球。針對不符需求的境外儲蓄險，顧問指出其實際「保證收益」遠低於預期，建議提前解約，騰出資金改善現金流。
整體調整後，夫妻決定縮減娛樂支出、不再進修無效投資課程，並終止續繳保單，最終讓家庭收支由負轉正，開啟健康的財務人生。