【客戶背景與理財動機】
年薪200萬 收支卻失衡，高薪族不理財 帳戶像破水桶
程薇穎，33歲，是「程薇穎特效化妝工作室」創辦人，畢業於加拿大溫哥華電影學院，專精於電影與電視的特殊化妝領域。曾於2010年榮獲IMATS國際化妝大賽首位華人冠軍。
支出大幅攀升，卻因沒記帳不知流向
專業的技能讓程薇穎工作年收突破2百萬元。不過收入增加, 但她的存款不僅沒有隨著薪資高而變多,反而呈現持續下滑的現象
主要來自影視特效接案，但因為影視產業接案量具波動性，使她收入不穩定。加上個人與家庭支出高，平均每月生活開銷高達10萬元，帳戶資金水位逐年下滑，且無記帳習慣，難以掌握資金流向，造成收支失衡。作為單親媽媽，她白天工作、晚上照顧國小二年級的兒子，生活壓力不小。
她自大學時期便展現出財務自主意識，靠打工與壓歲錢存下人生第一桶金。程薇穎過去雖具備基本儲蓄習慣，但對資產配置與未來規劃認識有限，原以為「把錢存進銀行裡」做好儲蓄，即可達成財務目標。隨著家庭支出上升與理財盲點浮現，在家人介紹下認識專業理財顧問，開始進行系統化財務健診
將財務目標具體化，築夢更踏實
透過專業協助，她逐步釐清未來的財務需求，明確設定三大目標：
一、七年內購置2,400萬元的不動產
二、十年內為孩子準備國外留學資金
三、至60歲累積4,000萬元退休金
這些目標具體化後，成為她實踐財務自主與家庭責任的強烈動力，
她也意識到高收入並非財務安全的保證，唯有建立收支管理機制、穩健投資策略，才能長期累積財富。
【顧問提供的解決方案】
揪出財務大漏洞，帳戶分流，每年多存一百萬
理財顧問建議程薇穎採用「三帳戶管理法」將收入分為生活費、年度費用預存與投資三個帳戶，有效控管收支，達到資產成長目標。
首先透過記帳了解支出習慣，並逐步將生活費從每月10萬元降低至5.6萬元，使生活費占總支出從67.5%降至50%。
年度固定開銷如稅金、保費、旅費等則以月分攤方式預存，避免突發性支出打亂財務計畫。
在投資方面，建議以全球股票與債券基金進行7:3配置，運用複利滾存達成買房、教育金與退休金等目標。
保險部分則優化保障內容，在保費降低1.1萬元的同時，補足重大疾病、醫療與失能保障缺口，並為孩子投保，提升整體風險防護力。
透過這四大步驟：管控收支、訂立目標、有效投資與完善保障，讓程薇穎在一年內成功多存下近百萬元，朝人生三大財務目標穩健邁進。