【客戶背景與理財動機】
Joy（32歲）任職金融業，Zaxon（34歲）任職科技業，是一對年收合計超過 200 萬元的雙薪家庭，育有兩名子女。婚前兩人各自獨立處理財務，結婚超過五年後，仍未建立共同的財務管理機制，僅共同持有一筆婚前聯名購屋資產。
家庭年收超過二百萬元 一年卻存不到八萬元
兩人皆具穩定且高收入背景，婚前儲蓄能力良好，然婚後面對家庭開銷的增加（如育兒、房貸、生活支出），加上持續各自管理財務、缺乏整體預算規劃，導致實際年儲蓄率僅 4%，一年合計僅能存下不到 8 萬元，明顯與收入水平不成比例。
記帳也找不到漏洞 尋求理財顧問協助
Joy對家庭財務有所關注，希望能統一管理收入與支出，但Zaxon基於家庭成長背景與個人習慣，傾向各自獨立處理，對交出薪資主導權感到抗拒。儘管雙方皆有記帳習慣，卻無法有效掌握實際花費分布及資金流動。
育兒開銷為家庭最大支出來源之一。Joy經常添購孩子衣物與家用品，每月信用卡費高達 2 萬元以上，而Zaxon則常購買玩具與娛樂用品，兩人購物習慣在電子商務環境下更顯放大。
儘管兩人都有節省傾向，例如提前償還近 500 萬元房貸以減少利息支出，但也因此壓縮了家庭現金流彈性，無法有效累積資產。
在朋友介紹下，Joy開始意識到家庭理財問題，進而邀請先生一同參與財務諮詢，盼望透過第三方理財專業協助，釐清財務盲點，並針對家庭資源進行整合規劃。
兩人財務目標
一、希望能提升家庭儲蓄率有20%
二、為兩個孩子準備教育基金
三、超過 5,000 萬元的退休資產，實現未來安心無憂的退休生活。
【顧問提供的解決方案】
夫妻整理財務，一年多存32萬
為協助Joy與Zaxon解決儲蓄率過低與家庭財務失控問題，顧問首先促成夫妻雙方就財務目標與分工達成共識，導入「專款專用」原則：由Zaxon負責家庭日常開銷，Joy則負責保險與儲蓄。其次，重新編列預算並分類記帳，找出過度支出的環節，如兒童用品重複採購等。
顧問也指出，Joy原本的基金投資僅動用既有資產，並未從每月收入提撥，退休金缺口3500萬，夫妻決定每個月定期定額投入3萬買一檔平均報酬率7%的標的，以長期投資入、資產配置方式為兩人累積退休金。
提高理財紀律與永續性。透過具體行動方案與行為修正，最終夫妻成功將生活支出壓縮10%，將年儲蓄額從8萬元提升至40萬元，實現一年多存32萬元的明顯成效。